AI 시대 보험 설계사 생존 전략
보험사 앱을 열면 이제 AI가 보험을 추천합니다. 카카오톡에서도 챗봇이 보험 상담을 합니다. 보험 설계사로 일하고 있다면, 이 변화가 남의 일처럼 느껴지지 않을 겁니다. AI가 보험 영업까지 대신하는 시대, 보험 설계사는 정말 사라질까요?
보험 AI의 현재
이미 많은 보험사가 AI 기술을 도입했습니다. KB손해보험의 '케어봇', 삼성화재의 '챗봇 상담', 현대해상의 'AI 언더라이팅' 등이 대표적입니다. 이들은 단순 상담부터 보험료 산출, 보험금 청구까지 처리합니다.
해외는 더 앞서갑니다. 중국 평안보험은 AI가 연간 3억 건 이상의 상담을 처리합니다. 미국 레모네이드는 AI로 3초 만에 보험금을 지급합니다. 보험 설계사가 하던 일의 상당 부분을 AI가 대신하고 있습니다.
AI로 대체되는 보험 업무
상품 정보 제공 AI는 수백 개의 보험 상품을 즉시 비교합니다. 고객이 원하는 조건을 입력하면 최적의 상품을 추천합니다. 보험 설계사가 여러 상품을 설명하는 데 걸리는 시간이 필요 없습니다.
보험료 계산 나이, 성별, 직업, 건강 상태를 입력하면 AI가 즉시 보험료를 산출합니다. 복잡한 계산이나 조건 확인이 필요 없습니다.
간단한 보험금 청구 교통사고나 질병 진단서를 사진으로 찍어 올리면 AI가 서류를 검토하고 보험금을 지급합니다. 설계사가 중간에서 서류를 확인하고 안내하는 과정이 생략됩니다.
정기적인 안내 갱신 시기, 보험료 납입 안내, 보장 내용 변경 등은 자동 알림으로 처리됩니다. 설계사가 일일이 연락하지 않아도 됩니다.
AI가 대체할 수 없는 보험 업무
하지만 보험은 여전히 복잡합니다. AI가 못하는 영역이 분명히 있습니다.
복잡한 상황의 보험 설계 자영업자의 사업자보험, 여러 가족 구성원의 종합 보장 설계, 상속이나 세금을 고려한 보험 가입은 AI가 처리하기 어렵습니다. 고객의 재무 상황, 가족 관계, 미래 계획을 종합적으로 고려해야 하기 때문입니다.
심리적 안정감 제공 보험은 불안을 다루는 상품입니다. 암 진단을 받았을 때, 가족이 사고를 당했을 때, 사람들은 AI가 아닌 사람에게서 위로를 받고 싶어 합니다. 보험금 청구 과정에서 느끼는 막막함을 AI는 해결해주지 못합니다.
신뢰 관계 기반 영업 고액 보험이나 장기 보험은 신뢰가 핵심입니다. 10년, 20년 동안 보험료를 내야 하는 상품을 AI 추천만으로 가입하는 사람은 많지 않습니다. 설계사와의 관계, 그 사람에 대한 믿음이 가입 결정에 큰 영향을 미칩니다.
복잡한 보험금 청구 대행 암 진단금, 수술비, 입원비가 복합적으로 엮인 청구나 보험사가 지급을 거부한 경우, 설계사의 도움이 필요합니다. 어떤 서류를 준비해야 하는지, 어떻게 이의를 제기해야 하는지 안내하고 대신 처리해주는 역할은 AI가 대체하기 어렵습니다.
보험 설계사의 진화 방향
살아남는 보험 설계사는 변화하고 있습니다.
상품 판매자에서 재무 설계자로 단순히 보험을 파는 사람이 아니라, 고객의 재무 목표를 함께 설계하는 파트너가 됩니다. 보험은 그 목표를 달성하기 위한 하나의 도구일 뿐입니다. 노후 준비, 자녀 교육, 재산 증식 등 더 큰 그림을 그려주는 역할을 합니다.
틈새 시장 전문가 자영업자, 고소득 전문직, 특정 질병이나 사고 이력이 있는 사람 등 AI가 표준화하기 어려운 고객군을 공략합니다. 이들은 맞춤형 설계와 전문적 조언이 필요하기 때문에 설계사의 도움을 기꺼이 받아들입니다.
고객 관계 관리 전문가 기존 고객과의 관계를 유지하고 심화하는 데 집중합니다. 연 1-2회 정기 점검, 생애 주기별 보장 재설계, 보험금 청구 대행 등 사후 관리를 강화합니다. 한 명의 고객에게 평생 서비스를 제공하는 관계를 만듭니다.
디지털 툴 활용자 AI와 경쟁하는 대신 AI를 활용합니다. 보험료 비교, 상품 검색, 서류 작성은 AI 도구로 빠르게 처리하고, 고객 상담과 관계 형성에 시간을 더 씁니다. 온라인 마케팅, 화상 상담 등 디지털 채널도 적극 활용합니다.
실천 가이드
지금 당장 할 수 있는 일들입니다.
1. 전문성 강화 재무설계사(CFP), 세무사, 손해사정사 등 추가 자격증을 취득하세요. 보험 외에 세금, 투자, 부동산 지식을 쌓으면 고객에게 더 큰 가치를 제공할 수 있습니다.
2. 기존 고객 관리 강화 신규 고객 모집에만 집중하지 말고, 기존 고객과의 관계를 깊게 만드세요. 정기적인 연락, 생애 주기별 보장 점검, 보험금 청구 적극 도움 등이 포함됩니다. 한 명의 고객이 평생 여러 건의 보험에 가입하고 지인을 소개해주도록 만드세요.
3. 틈새 시장 공략 모든 사람을 대상으로 하지 말고, 특정 집단에 집중하세요. 자영업자, 의료인, IT 종사자 등 특정 직업군이나 암 경험자, 당뇨병 환자 등 특정 건강 상태를 가진 사람들이 대상이 될 수 있습니다.
4. AI 도구 학습 ChatGPT로 보험 상품 비교 자료를 만들고, 엑셀 자동화로 보험료 계산을 빠르게 하고, 카카오톡 자동 응답으로 간단한 문의를 처리하세요. AI가 단순 업무를 대신하면 당신은 고객 상담에 더 집중할 수 있습니다.
5. 온라인 활동 시작 블로그나 유튜브로 보험 지식을 공유하세요. 보험 상품 판매가 아니라 진짜 도움이 되는 정보를 제공하면 사람들이 찾아옵니다. 온라인에서 전문성을 입증하면 오프라인 고객도 자연스럽게 늘어납니다.
마무리
AI는 보험 설계사를 대체하지 않습니다. 단순 업무를 하는 설계사를 대체할 뿐입니다. 고객의 불안을 이해하고, 복잡한 상황을 해결하고, 신뢰 관계를 만드는 설계사는 오히려 더 가치 있어집니다.
변화는 위기이자 기회입니다. AI가 단순 업무를 처리하는 동안, 당신은 더 깊이 있는 상담과 관계 형성에 집중할 수 있습니다. 지금 시작하세요. 전문성을 키우고, 고객 관계를 강화하고, 새로운 도구를 배우세요. 5년 후, 당신은 여전히 보험 설계사로 일하고 있을 것입니다. 그것도 지금보다 더 의미 있고 수익성 높은 방식으로.